Все о страховании
Главная Страховые компании Юридическая консультация Контакты
Калькулятор КАСКО и ОСАГО

моментальный расчет по 30 компаниям,
узнайте где лучше и дешевле.

модель авто марка авто
Агентам и брокерам Агентам и брокерам
Автострахование Автострахование
      ОСАГО
      КАСКО
Виды страхования Виды страхования
Ипотечное страхование Ипотечное страхование
Медицинское страхование Медицинское страхование
      ДМС
      ОМС
Личное страхование Личное страхование
Новости и пресс-релизы Новости и пресс-релизы
Пенсионное страхование Пенсионное страхование
      ДПС
      ОПС
      Фонды ПС
Перестрахование Перестрахование
Рейтинг страховых компаний Рейтинг страховых компаний
Социальное страхование Социальное страхование
      ОСС
      Фонды СС
Статьи о страховании Статьи о страховании
Страхование вкладов Страхование вкладов
Страхование грузов Страхование грузов
      Договор СГ
      Правила СГ
Страхование животных Страхование животных
Страхование жизни Страхование жизни
      Виды СЖ
      Договор СЖ
Страхование имущества Страхование имущества
      СИ юр. лиц
      СИ физ. лиц
Страхование ОПО Страхование ОПО
Страхование ответственности Страхование ответственности
Страхование рисков Страхование рисков
Страхование сделки Страхование сделки
Страхование туристов Страхование туристов
Cтрахование в России Cтрахование в России
Черный список страховых компаний Черный список СК
Задайте Свой Вопрос Юристу
Задайте Свой Вопрос Юристу
Суеверия - мешают развитию рынка страхования от несчастного случая Суеверия - мешают развитию рынка страхования от несчастного случая
Давайте поспорим… Давайте поспорим…
И снова свистнул рак… И снова свистнул рак…
Организованная работа с долгами Организованная работа с долгами
Свободный график страхового агента: мифы и заблуждения Свободный график страхового агента: мифы и заблуждения
Почти забытые, но проверенные схемы Почти забытые, но проверенные схемы
В поисках золотой середины или как улучшить финансовую устойчивость страховщиков? В поисках золотой середины или как улучшить финансовую устойчивость страховщиков?
ОСАГО: благие цели и неутешительные результаты ОСАГО: благие цели и неутешительные результаты
Медицинское страхование ребенка Медицинское страхование ребенка
Технический ассистанс в автостраховании Технический ассистанс в автостраховании

Ответственные законы: как трудно все предусмотреть

обязательные законы Все обязательные законы в нашей стране, действующие и еще только обсуждаемые, относятся к сфере страхования ответственности и защищают интересы третьих лиц. Неискушенному зрителю после введения закона ОСАГО и многочисленных его корректировок и уточнений на основании практической деятельности всех заинтересованных сторон, кажется, что принять следующий документ из этой же сферы не составляет труда. Ведь все слабые стороны, недочеты и противоречия известны, а основные принципы и параметры заложены в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Шаблон есть – штампуйте сколько надо.

Однако по сути лишь два основных пункта не подлежат сомнению: 1) возможно причинение физического ущерба человеку и материального ущерба имуществу; 2) ущербы должны быть компенсированы с помощью создаваемых страховщиками резервов. Все остальные пункты о том, кто, на какие суммы и за какие деньги должен страховать свою ответственность и каким страховщикам этот вид будет позволено осуществлять – все это предметы длительных диспутов.

Действительно ли может случиться ущерб, адекватный предлагаемым страховым суммам? И правда ли, что нужно столько денег, чтобы создать нужный страховой резерв? А не велика ли сумма нагрузки для расходов на ведение дела страховщикам? А почему те или иные риски не входят в покрытие? А почему в этом пункте страховщик освобождается от ответственности? Как посчитать экологический ущерб? И т.д. и т.п., список можно продолжать бесконечно.

Даже порядок определения ущерба жизни и здоровью человека при всей многочисленности нормативных расчетных показателей от ММРОТ и прожиточного минимума до стоимости койко-дня в лечебных учреждениях и расходов на погребальные услуги каждый раз ставит в тупик законодателя при определении страховой суммы по этому риску.

А уже если интересы пострадавшего попадают под действие двух Законов (например, ОСАГО и ответственность автоперевозчика перед пассажиром) – то спор о первоочередности выплат и взаимозачетах между страховщиками неизбежен, тем более что страховые суммы отличаются весьма существенно.

В каждом конкретном случае возникают две противоборствующие силы: страховое сообщество и представители той отрасли, которым придется значительно потратиться на приобретение страховки. И в зависимости от того, чье лобби в правительстве оказывается сильнее, закон быстрее или медленнее проходит согласование и вступает в силу, создавая новые и изменяя существующие финансовые потоки.

И думается именно в этих потоках и кроется большинство камней преткновения. Вместе с введением обязательной автогражданки было создано профессиональное объединение страховщиков (РСА), которое получило в свое распоряжение часть льющегося потока страховых взносов. Страхование ответственности туроператоров ввиду малой доли поступлений в общем объеме страховых взносов, собираемых по стране, началось без создания такой контролирующей организации, а страхование ответственности строителей пошло по пути создания саморегулируемых профессиональных объединений. Такое впечатление, что в качестве экспериментов пробуются разные формы управления финансовыми потоками с целью выяснения максимально эффективной.

Сегодня РСА наравне со страховщиками производит миллионные выплаты, и уже неоднократно заявлял об опасности исчерпания своих фондов, объединения строителей еще не дали показательной статистики, а страховщикам туроператоров Минфин и ФССН пока отказывают в проведении специального обособленного контроля этого направления.

На этом фоне при обсуждении очередного обязательного закона о страховании ответственности перевозчиков возник вопрос о создании единого фонда обязательного страхования, принципы и нормы создания и работы которого будут экстраполироваться на все законы этого направления. Идея в принципе не плоха. Создание такого фонда возможно на основе отдельного закона о принципах обязательного страхования в целом.

Это упорядочит терминологию, юридические трактовки и поможет стандартизировать подходы ко многим проблемам в области обязательного страхования. Но создание такого нормативного документа и в последствии фонда требует тщательной проработки и профессионализма авторов, которые смогут также учесть и уже существующие нормы обязательных страховых законов.

Пока же каждый новый изобретает свои формулировки и определения, что в некоторой мере запутывает всех участников, но больше всего в них запутываются именно те, ради которых эти законы пишутся – потребители, туристы, пешеходы, пассажиры и прочие третьи лица.

Источник: www.o-strahovanie.ru

   Copyright © 2008 Все права защищены
При использовании материалов сайта ссылка на www.o-strahovanie.ru обязательна.
карта сайта