платить или не платить Нешуточные споры в очередной раз разгорелись вокруг денег в системе ОСАГО. В этот раз под влиянием страховых брокеров в зону внимания попало комиссионное вознаграждение, выплачиваемое агентам и брокерам за заключение договора страхования.

На протяжении всех лет обязательного страхования размер комиссии в разных компаниях колебался, отклоняясь в ту или иную сторону от лицензированной ставки в 10%. Не так давно решением РСА всем участникам рынка было рекомендовано не превышать установленный размер. Подобная мера, одобренная всеми участниками, была основана на частых превышениях выплачиваемых комиссионных всех разумных пределов, что, в конечном счете, влияет на финансовую устойчивость страховой компании.

Подтверждением этого является тот факт, что многие из компаний, лишившихся лицензий в этом году, платили повышенную комиссию агентам вплоть до 30% и были подвержены санкциям со стороны РСА. Конечно, не одни выплаты высоких комиссий стали причиной банкротства, но это является серьезным показателем. При чем фонд РСА ощутил на себе последствия финансовых крахов череды страховщиков, и уже заявил о нехватке средств для выплат за банкротов. Увеличение банкротств ставит других страховщиков, оставшихся на рынке, перед проблемой увеличения резервного фонда профобъединения, чтобы проект ОСАГО продолжал функционировать.

С такой позиции решение об установлении уровня комиссии по лицензионной ставке, выглядит не как сговор участников с целью нарушить права потребителей, а как пакт о соблюдении законных требований во благо всех. Иными словами, РСА призвал страховщиков не использовать незаконных методов конкуренции.

Но в этом решении профессионального объединения Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) углядела ограничение конкуренции, и требует отменить подобное лимитирование ставки комиссионного вознаграждения. Требования ФАС удивили многих страховщиков, ведь структура тарифной ставки фиксирует соотношение страховых резервов и расходов на ведение дела по всем видам страхования, и в числе прочих однозначно определяется максимальный лимит комиссии посреднику. И нарушение этих пропорций в сторону увеличения РВД в ущерб резервам может быть причиной выставления предписания страховщику при проверке Страхнадзором.

Ряд страховщиков высказал иную точку зрения. В структуре ставки ОСАГО расходы на ведение дела составляют 20%, и дело каждого страховщика решать все ли средства отдать агенту или отнести часть к прочим расходам. Этот подход, по их мнению, более отражает принципы конкуренции. Но в этом случае значит, что средства на печать полисов, обслуживание и прочие накладные расходы, нужно компенсировать из доходов по другим видам страхования.

То, что посредники всегда хотят получить больше комиссии, не является секретом, но нельзя в угоду продавцов ставить под угрозу гарантию обязательств по договору. С посредника взятки гладки, а всю ответственность несет страховщик. Безусловно, любая страховая компания имеет возможности дополнительного стимулирования продавцов, но повышенные комиссии, бонусы и премии всегда обоснованы экономически: низкой убыточностью, сбалансированным портфелем. Применительно к ОСАГО трудно признать оба этих факта, а все время финансировать бонусы к продажам ОСАГО за счет других видов не возможно.

Опять же следуя логике ФАС в данном случае, можно и 20% комиссионного вознаграждения рассматривать как ограничение конкуренции – где предел? И даже больше – единые тарифы ОСАГО – вопиющий случай нарушения требования об установлении одинаковой цены на услугу, но ФАС не выставляет иски правительству, принявшему закон.

В ближайшее время РСА оспорит данное решение, и время покажет, чья правда окажется сильнее.

Источник: www.o-strahovanie.ru