Есть ли в России «жизнь»?

Страхование жизни в России является, пожалуй, самым спорным видом страхования. Причем даже само его существование и то весьма спорный факт. Конечно, существует официальная статистика Федеральной Службы Страхового Надзора о поступлениях страховых премий, собранных страховщиками на этом поле. Однако, большую часть современной истории страховая в нашей стране, страхование жизни было инструментом для махинаций с деньгами и налогосберегающей схемой обналичивания средств. Многие страховые компании на заре экономической свободы создавались с одной этой целью и не осуществляли иных страховых операций.

Поэтому, когда в 2000-х годах правительство взялось за чистку страховых компаний и борьбу с серыми схемами, что ознаменовалось новой редакцией Закона об организации страхового дела, количество страховщиков стремительно пошло на убыль. Конечно, в первую очередь были ликвидированы записи о «мертвых душах» - о страховщиках за последние годы не проводивших страховых операций.

Ужесточившиеся налоговые требования и пристальный контроль со стороны надзорных органов сократил объем махинаций в сфере страхования жизни, и объемы поступлений сразу упали в разы. Реальное страхование жизни – это слабо тлеющий уголек, крохи с огромного и невозделанного страхового поля.

Установленная новой редакцией Закона об организации страхового дела специализация страховых компаний, вывела страхование жизни в отдельную колею. Большинство универсальных страховых компаний, сохраняя созданный большими трудами портфель договоров страхования жизни, создали дочерние компании страхования жизни. При этом все прекрасно понимали, что как самостоятельный субъект такая компания не жизнеспособна в наших условиях. Она может существовать только при финансовой поддержке вышестоящей организации.

Все это был задел на будущее, долгосрочная инвестиция. При этом многие эксперты прогнозировали стремительный рост интереса населения к накопительному страхованию в 2010-2015 годах. Именно этот потенциальный рост и заставлял страховщиков сохранять подразделения, специализирующиеся на страховании жизни. И этот же бум был основной причиной полемики о возможностях и перспективах вступления России в ВТО, одним из условий которого было открытие рыка для иностранных страховщиков. Однако, кризис все расставил по местам. Вступление в ВТО пока затягивается, иностранные страховщики жизни не рвутся на наше поле, им бы проблемы на своем решить.

Отечественные страховщики спокойно предлагают населению накопительное страхование жизни. Но на сколько эта услуга востребована населением? Каждый здравомыслящий человек прекрасно понимает, что пенсия, обеспечиваемая государством, не гарантирует спокойной старости. Начавшаяся пенсионная реформа с выделением страховой и накопительной части предоставила людям возможность самостоятельно распорядиться судьбой накопительной составляющей.

Однако этой возможностью воспользовались не многие. Сегодня рекламная компания государства, обещающая добавить 1000 рублей к каждой самостоятельно вложенной тысяча не вызывает у людей оптимизма. Население опасается играть с государством в финансовые игры да еще с таким долгосрочным результатом. Еще одним недостатком пенсионных накоплений в государственном фонде является их полная потеря в случае смерти получателя.

На этом фоне накопительные программы коммерческих страховщиков и негосударственных пенсионных фондов выглядят намного привлекательнее. Накопительный процент оказывается выше за счет более эффективного распоряжения средствами, страховая защита в течение всего срока страхования обеспечивает компенсации при травмах, а в случае смерти Застрахованного до истечения договора, наследники получат полную страховую сумму. Кроме того, если по окончании периода накопления, страховая сумма выплачивалась регулярными платежами, то все что не успел при жизни получить Застрахованный, так же будет выплачено его наследникам.

Но даже эти явные преимущества не перевешивают чашу народного мнения в пользу накопительного страхования жизни. Даже в лучшие докризисные времена люди, если и заключали договоры страхования жизни, то ограничивались сроком в 5 лет. О долгосрочном страховании на 10-15-20 лет речи не шло. Единичные случаи заключения таких договоров с руководителями и топ-менеждерами самих страховых компаний не в счет.

Вот и получается, что «жизнь» она вроде бы и есть, а вроде бы ее нет.

Источник: www.o-strahovanie.ru